Immobilienfinanzierung verstehen: Bankwert, Eigenkapital, Tempo | #025

Episode von Irgendwas mit Immobilien – Podcast für Investoren, Eigentümer und Käufer von Christian Gottschling · 6. Juni 2022 · 46 min

Du hast die passende Wohnung gefunden, und dann bewertet die Bank sie viel niedriger als den Kaufpreis? Genau hier scheitern viele Käufe. Bei der Immobilienfinanzierung zeige ich dir, wie Banken rechnen und wie du trotzdem schnell den Zuschlag bekommst.

Hinweis: Die Folge ist ein Instagram-Live-Mitschnitt aus der Niedrigzinsphase. Konditionen von damals gelten heute nicht mehr, die Strategien schon.

So rechnen Banken

Es gibt genug Objekte. In Essen wurden in einem Jahr 1.986 Bestandsimmobilien verkauft, drei Jahre zuvor waren es 1.413. Wer nichts findet, sucht oft im falschen Netzwerk.

Beleihungswert ist nicht Marktwert. Verschiedene Gutachter derselben Bank bewerteten eine Wohnung in der Essener Innenstadt mit 58.000 bis 104.000 Euro. Realistisch waren rund 90.000 Euro.

Frag immer eine zweite Bank parallel an. Neue Banken bieten oft bessere Konditionen als deine Hausbank.

Meine Art zu finanzieren: rund 10 Prozent als Sicherheit bei der Bank hinterlegen, zum Beispiel in einem Depot, statt das Geld einzuschießen. Nach etwa drei Jahren ist es meist wieder frei.

Eine qualifizierte Finanzierungszusage innerhalb weniger Stunden sticht im Bieterverfahren viele Mitbewerber aus. Das ist oft mehr wert als ein paar Zehntel Prozent beim Zins.

Risiken, die du kennen solltest

Setzt die Bank den Wert niedriger an, musst du die Lücke mit Eigenkapital oder weiteren Sicherheiten füllen. Und die meisten Probleme, die ich bei Investoren erlebe, entstehen durch fehlende Liquidität.

Für wen

Für dich, wenn du als Käufer oder Kapitalanleger die Finanzierung wirklich verstehen willst.

Fazit

Finanzierung ist mehr als der Zins. Kenne den Bankwert, schone deine Liquidität und sei schnell. Dann bekommst du Objekte, bei denen andere noch auf ihre Zusage warten.

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