#9: Säule 3a: Kombinierte Spar- und Versicherungslösungen sind eine schlechte Wahl 😤

Episode von STUZZ Finanzapéro | Finanzen und Investieren Schweiz | ETF, Säule 3a von STUZZ | Finanzen und Investieren Schweiz | Jeff Haindl und Dr. Reto Rauschenberger · 16. September 2024 · 15 min

Über 30 Jahre in eine schlechte Vorsorge-Lösung einzahlen?

Versicherungen verkaufen immer noch sehr gerne kombinierte Spar-und Versicherungspolicen für die Säule 3a.

Diese sind für die Versicherung hoch-profitabel, werfen aber die Kunden aus folgenden Gründen ins Tal der Tränen:

Laufzeit bis zur Pensionierung

Kündigung nur mit massiven Kosten möglich

In den meisten Fällen die falsche Spar- und Fondslösung

Sehr hohe Vermögens-Verwaltungskosten

Zusätzliche monatliche Gebühren

Idealerweise lässt du die Finger von solchen Produkten. Als einfache Grundregel gilt: Spare und investiere bei Brokern / (digitalen) Vermögensverwaltern und versichere dich bei Versicherungen.

Wir haben die tatsächlichen Kosten einer solchen Lösung im Detail berechnet und die Zahlen sprechen eine klare Sprache. Auch wenn du eine solche Versicherung abgeschlossen hast, aber noch längere Zeit nicht pensioniert bist, lohnt es sich in den meisten Fällen, die Police zu kündigen.

Am Beispiel eines 32-jährigen zeigen wir, dass er bei seiner Pensionierung CHF 175'000 mehr in seiner Säule 3a erwarten kann, auch wenn er beim Rückkauf und Kündigung der Police heute CHF 8'000 verliert.

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